부자 되는 투자 공부법 8단계

 

안녕하세요.

 

저 처럼 이제 막 투자 공부를 시작 하는 사람을 위해 제가 하는 공부에 대해서 적어 보고 공유 하려고 합니다. 

 

아직 완벽하게 다 정리된 내용은 아니지만 하나씩 공부해 가면서 채워 가려고 합니다. 

 

저 처럼 이제 시작 하시는 분들에게 도움이 되었으면 합니다. ~ 

 

신문을 읽거나 기본적으로 경제에 어느정도 관심이 있었다면 기본 적인 금융 지식은 있을것이다. 다만, 누구나 그런것은 아니기 때문에 기본적인 금융 지식을 먼저 습득할 필요가 있다고 생각 한다. 

 

우리가 한번은 들어본, 이자와 복리, 예산 및 지출관리, 신용 점수의 관리, 금융계좌, 투자 기본 개념, 세금/보험/경제 지표/금융 용어를 찾아보고 공부를 해보면 좋을것 같다.

 

기본적인 금융 지식 습득을 위해 아침 6시 방송 하는 SBS 모닝벨을 추천 한다. 약 30분 정도만 들으면 전반적인 세계 경제지표와 이슈 사항들을 알 수 있고, 생소한 용어들을 찾아 볼 수 있는 기회가 되는것 같다.

투자의 방법에는 여러가지가 있다. 여러 유형의 투자 방법에 대해서 이해를 하고 하나씩 공부해 나가면 좋을것 같다.

투자의 유형

1) 채권 투자

2) 주식 투자

3) 부동산 투자

4) 상품투자

5) 펀드 투자

6) 현금 및 현물 등가물 투자

7) 정기 적립식 투자

 

예를 들어 채권 투자를 예로 들어 하나씩 찾아 본다면 아래와 같이 공부해 볼 수 있을것 같다.

채권 투자 (Bonds)

- 정의 : 대출을 받는 쪽과 대출해주는 측 간의 계약을 말한다.

- 즉 투자자가 돈을 빌려주고, 그 대가로 정해진 기간만다 이자를 받는 형태를 말한다.
1. 기본적인 용어
   - 채권 발행자 (기업, 정부, 또는 단체)
   - 채권 구매자 (개인 또는 기관 투자자가 채권을 구매해서 채권 발행자에게 돈을 빌려주는 것이다.)
   - 이자 (채권 구매자가 돈을 빌려주고 이에 대한 보상으로 정기적으로 이자를 수령 한다. 이자는 채권의 금리에 따라 정해진다.)
   - 만기일 (채권에는 만기일이 있고, 만기가 도달 하면 채권 발행자는 채권 구매자에게 원금을 돌려줍니다.)

 

2. 채권 수익률이 변동 하는 이유는 ?
2-1. 시장의 이자율 변동에 영향을 받는다. 채권의 가격은 시장의 이자율과 반대로 흘러간다.
  - 예를 들어 채권 구매자가 5년 만기 100만원 가치의 채권을 구입하였습니다. 채권의 금리는 고정금리로 5%이다면,
  - 시장의 이자율이 7%로 상승 하면 채권이 신규로 발행 될때마다 5% 보다 높은 이자를 구매자는 받게 됩니다.
  - 신규 발행한 채권이 높은 이자를 제공 한다면, 기존 채권을 보유한 사람은 낮은 이자를 갖게 되고 이때문에 기존 채권을 매도 하려고 할것 이다. 
  - 기존 채권을 사람들이 매도 하면, 전체적인 채권의 가격은 하락하게 되고, 가격이 내려가면 고정 금리를 기준으로한 수익률은 상승 하게 되어서 낮은 가격에 채권을 구매한 사람에게 더 높은 이자 지급액이 발생 하기 때문이다.
  - 따라서 시장 이자율이 상승 하면 채권 가격이 하락 하고, 수익률은 증가하게 된다.

 

2-2. 더 쉽게 예를 들어 설명 하자면
    a. 삼성전자가 1000 달러의 가치를 가진 10년 만기 채권을 발행 했고, 이자율이 5% 하자.
    b. 그런데, 시장에서 이자율이 6%로 상승 하면서 삼성전자와 유사한 LG 전자 채권이 6% 의 이자율을 제공한다고 하자
    c. 그러면, 기존의 삼성전자 채권의 수익률은 1000 달러 X 5% = 50, (50/1000)*100 =5%
    d. 그런데, 이자율이 상승 하면 투자자들은 삼성이 아닌 LG를 찾게 되고, 기존의 삼성전자 채권은 1000달러의 가치가 아닌 900달러에 판매되기 시작 한다. 
    e. 그러면, 삼성전자 채권의 수익률은 (50달러/900달러)*100=5.56%로 상승 하게 된다.

 즉 시장의 이자율이 상승 하게 되면 기존의 낮은 이자율의 채권은 비교적 낮은 수익을 제공한다.

 

3. 채권에 투자 하는 방법
    a. 직접 채권 투자 :  은행이나 증권사를 통해서 직접 정부, 기업등의 채권을 구매 하는 방식
    b. 채권 펀드 투자 : 여러 사람의 투자자금을 모아서 전문가가 다양한 채권에 투자 하는 방식
    c. ETF 투자 : 주식처럼 거래되는 채권 투자로 채권 지수를 추적하도록 설계, 전반적으로 채권 시장의 동향에 노출 되면서 주식처럼 거래 가능한 펀드
    d. 저축채권 계좌 : 은행이나 금융기관에서 제공 하는 저축채권 계좌에 투자, 상대적으로 안전한 투자
    e. 회사 채권 투자 :  기업이 발행 하는 회사 채권에 투자 하는 방식
    f. 정기 적립식 투자 : 정기 적립식으로 특정 기간마다 일정 금액을 채권에 투자하는 방식

 

무엇을 하든지 투자의 목표 설정이 중요한것 같다. 유튜브를 검색해 보면 월 1000만원 부터 월 50만원 까지 여러 투자 목표를 어그로로 끄는 영상이 많은것 같다. 본인의 목표에 맞춰서 투자의 목표를 설정 하면 좋을것 같다.

 

우리가 회사에서 항상 설정 하는 연간 목표 처럼 장기목표와 단기 목표를 구분하고 단기 목표를 다시 세분화 하여 목표 설정이 필요하다.

 

 

생각만 하고 공부만 하는 투자로는 부자가 될 수 없다. 실행력.. 이것이 필요하다. 예를 들어 주식을 내가 공부 했다면, 특정 섹터를 공부했다면, 그 주식 1개라도 사보는 실행력이 꼭 필요하다. 생각만 하는 투자자는 결코 부자가 될 수 없다.

 

 

공부는 말 그대로 공부다. 투자관련 책을 읽는 것이 기본이 되어야 하고 강의를 들어야 한다. 인터넷에 난무하는 핵심도 없는 동영상과 블로그 내용을 보지 말고 책을 믿어라. 아무리 별로인 책도 그 저자의 핵심 및 키워드는 있다. 짧게 쓴 블로그, 전자책 보다. 온라인 서점에 있는 경제, 투자 서적을 읽어라. 

 

강의도 마찮가지다. 사람은 돈을 투자 하면 본전 생각이 나서 어떻게든 보상을 받으려 한다. 1만원 2만원 아깝다고 생각하지 말고 온라인과 오프라인 강의를 들어야 한다. 

 

 

이 부분은 나도 아직 해보지 않았고 앞으로 어떻게 해야 할지 잘 모른다. 하지만 생각해 보면 나보다 더 전문가는 세상에 많고 그 사람이 해왔던 방식을 따라하고, 나의 문제점을 상담할 수 있는 멘토가 있다면 더 없이 좋은 방법인것 같다. 

 

아직은 나도 그런분이 없지만, 내가 투자의 방향을 정하고 특정 투자에 더 깊은 관심과 열정이 생기면 이 분야의 전문가를 만나서 상담을 해보고 방향을 잡아 주는 것 만으로 큰 도움이 될것이라고 생각된다.

 

 

시장 조사 및 트렌드 분석은 꼭 필요한 내용인것 같다. 내가 공부 하려고 하는 투자의 방법에 대해서 시장 조사를 한다. 예를 들어 내가 상가 투자에 관심이 있고, 그 분야가 나와 맞는다면, 상권을 분석 하고 상권을 보는 방법 및 시장의 트렌드를 조사 하고 분석 하는 능력이 필요한것 같다. 

 

 

마지막은 위에서 말한 1 부터 7단계를 지속적으로 학습 하는 습관이 필요한것 같다. 아직 나도 그렇게 하지 못하지만 지속적인 학습만이 투자자의 길로 한발 더 나아가기 위한 방법으로 보인다.